维护金融秩序，各地严打信用卡套现套利犯罪

        如今在信用卡行业，活跃着这么一批“职业羊毛党”，他们通过套现、套利，大肆牟利：套现，指通过虚假交易，将信用卡内的消费额度以现金方式套取，挪作他用，同时获得相应的刷卡消费积分。套利，则是将套现交易获得的巨额积分，按照发卡银行的积分回馈计划，兑换成航空里程、酒店权益、实物商品等，再兜售获利，或是直接将积分卖给“黄牛”获利。持卡人参与银行开展的优惠促销活动，正常地“薅积分”，再将积分兑换成各种权益，这无可非议。但“职业羊毛党”不一样，他们往往通过虚假交易等行为获取积分，并且数额巨大。

        从代办大额信用卡到违规售卖POS机，再到虚假交易非法套现、套利，近年来，一些“职业羊毛党”的违法犯罪活动十分猖獗，形成了危害巨大的灰色产业链。最高人民法院、最高人民检察院、中国人民银行等部门曾下发通知，要求严厉打击信用卡套现、套利违法行为。

        在公安部门、监管部门、各家银行等多方合力下，各地警方连续破获多起信用卡非法套现、套利案件，有力打击了犯罪分子的嚣张气焰，维护了金融秩序，取得了良好的社会效果。

        帮他人信用卡套现，湖南女子非法经营获刑6个月

        2018年4月，湖南省岳阳市云溪区人民法院审理一起非法经营案，被告人李某违反国家规定，使用P0S机为他人刷信用卡套现进行非法经营，情节严重，其行为已构成非法经营罪，被判处有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金人民币二万元；违法所得人民币七千二百元予以追缴，上缴国库。

        法官提醒：违法国家规定，使用销售点终端机（POS机）等方式，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，以非法经营罪定罪处罚。持卡人以非法占有为目的，采用上述方式恶意透支的，以信用卡诈骗罪定罪处罚。

        山东潍坊男子非法套现860余万元，涉16家银行236张信用卡

        2017年9月，山东省潍坊市峡山区男子高某以开门头作掩护，帮人非法套现。短短一年多，高某利用236张信用卡非法套现860余万元。

        该案涉及16家银行且套现金额巨大，严重扰乱了正常的金融秩序，犯罪嫌疑人高某因涉嫌非法经营罪被依法移送检察机关审查起诉。

        海南警方破获特大信用卡非法套现案，涉案金额1.2亿元

        2017年5月，海南省公安厅破获一起特大非法经营案，涉案金额1.2亿元，抓获犯罪嫌疑人5名，打掉犯罪团伙3个，捣毁犯罪窝点5个。

        经查，犯罪嫌疑人梁某童、钟某聪等人自2014年起，分别在海口、儋州等地注册几十家空壳商户，向银行、第三方支付机构申领几十台POS机，采取虚构交易等方式，非法从事为他人转移资金、套取现金、养卡等犯罪活动，涉及商户上百家、涉及养卡个人账户1000多个，涉案金额高达1.2亿元。

        武汉警方破获全国首例信用卡积分非法套利案

        2015年12月，武汉警方宣布破获全国首例信用卡积分非法套利案，抓获犯罪嫌疑人17人。

        该起案件隐藏在刷卡消费的外衣下，交易总金额达到惊人的8亿元。犯罪嫌疑人通过刷卡刷到自己的POS机上，疯狂循环刷卡猛攒积分。然后，兑换礼品或航空里程，在网上销售获利。据查，其“启动资金”仅100万元，非法获利3000余万元。

        警方介绍，诈骗罪的量刑最高可以达到无期徒刑，适用这一罪名，此案在报请批捕犯罪嫌疑人环节得到检察机关认可。

        山东滕州严打信用卡套现犯罪，拘捕9人涉案近9000万元

2015年7月，山东省滕州市公安局捣毁了一个POS机专业刷卡套现窝点，抓获赵某等4名犯罪嫌疑人，查扣用于作案的POS机13部，银行卡 100余张，经初步核实，累计刷卡套现金额达3400余万元。

据统计，2014年以来，滕州市公安局发起了打击信用卡套现“白鹤行动”，先后打掉专业信用卡刷卡套现窝点7 处，抓获犯罪嫌疑人9 名，涉案金额近9000万元。

        非法套现交易额达7000万，7人被刑拘

        2014年11月，一些经营人员看准了信用卡套现的“商机”，借助副食、日用品店铺作掩护设置POS机，专门替社会人员办理信用卡套现“业务”，两年来利用27台POS机、拉卡拉、快刷宝、银行转账电话等方式套现交易达7000万元，共牟利约70万元。7名犯罪嫌疑人已被警方依法刑事拘留。

        迹象表明，在虚假交易、非法套利的新变化中，目前信用卡套现正向隐蔽更深的套利转移。对此，在国家防控金融风险，维护金融秩序稳定的大背景下，相关部门可能进一步出台法律法规与行业政策，加大对信用卡套现、套利违法犯罪的打击力度。